LovesTheTeam.com

Co to jest kredyt konsumencki

Kredyty konsumpcyjne są przewidzianezakup towarów i usług dla osobistych, nieprodukcyjnych potrzeb obywateli. Są one podzielone na niewyznaczone (na potrzeby) i ukierunkowane (na edukację, podróże, zakup samochodu, urządzenia gospodarstwa domowego itp.). Mogą one działać jako płatność odroczona / rata przy zakupie towarów - podczas gdy pożyczkodawcą jest firma handlowa (sklep) lub pożyczka w banku wydana w gotówce lub na plastikowej karcie.

Kredyty konsumpcyjne są wydawane jako w ramachgwarancja lub zastaw nieruchomości i bez zabezpieczenia. Płatności za pożyczkę dokonywane są w formie miesięcznych płatności o tej samej wielkości - dożywotniej lub przeliczane jako płatności - zróżnicowane. W perspektywie długoterminowej kredyty konsumenckie mogą być krótkoterminowe, średnio- i długoterminowe - zwykle w okresie od 3 miesięcy do 5 lat.

Im mniej dokumentów jest wymaganych do uzyskaniapożyczka z zasady im wyższa stopa procentowa - więc banki pokrywają swoje ryzyko. Do rejestracji kredytów konsumpcyjnych na niewielką kwotę (do 30 000 rubli.) Będzie wystarczający jeden lub dwa dokumenty: paszport i numer TIN, identyfikator wojskowy lub prawo jazdy - do wyboru. W przypadku większych wniosków o pożyczkę możesz potrzebować zaświadczenia z pracy, podpisu gwaranta, karty pracy, biletu wojskowego, certyfikatu własności nieruchomości, certyfikatu w postaci 2-NDFL i tak dalej.

Dwie strony medalu

Oczywisty plus kredytu konsumenckiegoto możliwość kupienia rzeczy dokładnie w momencie, gdy jest potrzebna. I zapłacić za zakup, którego nie od razu, ale w małych częściach przez dość długi czas, co pozwala, między innymi, na zakup towarów, które w innych warunkach pozostaną nieosiągalnym marzeniem.

Wygodny i atrakcyjny, jeśli nie na potrzebyReckoning: przyjemność z kupowania, najprawdopodobniej potrwa znacznie mniej niż zobowiązań wynikających z umowy kredytowej, jak początkowo atrakcyjne ceny towarów lub usług wzrośnie ze względu na Komisji. W momencie rejestracji i wypłaty pożyczki trzeba mieć oczy otwarte i uważać, aby nie przepłacać, między innymi, do niepotrzebnych usług dodatkowych i specjalnych warunkach.

Wcześniejsza spłata kredytu konsumenckiegonieinteresujące dla banków, ponieważ dochody odsetkowe maleją. Dlatego często ustalają limity na minimalny okres i kwotę, a czasami nawet pobierają procent za wcześniejszą spłatę. Uważnie przestudiuj zasady dotyczące wcześniejszej spłaty w umowie. Drobny odcisk, oczywiście.

W aktywnym wyszukiwaniu

Przy wyborze kredytu konsumenckiego pierwszą rzecząNależy zwrócić uwagę na oferty banku, który ma już relacji: ramce karty wynagrodzeń, kartą kredytową, lub mieć inną pozytywną historię kredytową. Firmy co do zasady oferują preferencyjne warunki swoim stałym klientom i bardziej elastyczne podejście.

Ale nawet jeśli warunki panują w twoim bankuatrakcyjne, powinieneś porównać je z innymi ofertami na rynku. Aby wyszukać opcje, możesz skorzystać z kalkulatorów kredytowych, na przykład na Yandex, banki.ru lub na stronach internetowych samych banków. Różnorodne filtry pozwalają od razu zanotować interesujące parametry i zapoznać się z konkretnymi programami kredytowymi.

Z lupa w ręce

Bez względu na to, jak kusząco brzmiał bankoprocentowanie, nie można skupić się tylko na nim. Od 2007 r. Rosja przyjęła ustawę zobowiązującą banki do ujawnienia wszystkich szczegółów pożyczki, jej rzeczywistej stawki, więc naprawdę warto poświęcić czas na dokładne przestudiowanie tekstu pisanego małymi literami.

Końcowa komisja ds. Kredytu konsumenckiegooprócz miesięcznego kursu może składać się z nie-oczywistych korzyści, takich jak płatności za badania dokumentów, dzięki czemu transfery, otwarcie i prowadzenie konta, opłaty za zwłokę, a także płatności na rzecz osób trzecich, takich jak ubezpieczenia, transferu pieniędzy od innych banków i innych.

Wszystkie te szczegóły są określone w umowie, a jeśli nie są brane pod uwagę, może to być bardzo, bardzo nieprzyjemne zwiększenie kwoty płatności.

Istnieje niepisana zasada, zgodnie z którąKwota miesięcznych płatności dla wszystkich pożyczek nie powinna przekraczać połowy dochodu rodziny. Uratujesz siebie i swoją rodzinę przed nadmiernymi długami.

Podwodny kamień, który wpadł na kredytobiorcównajczęściej - rachunek pożyczkowy opłaty serwisowej. Prowizja za otwarcie i utrzymanie rachunku może być wskazana w formie małego miesięcznego procentu, który jest opłacany z góry do stawki podstawowej. Po pomnożeniu przez rok, atrakcyjny 1% zmienia się w 12% i zasadniczo zmienia wzór płatności.

Inną sztuczką jest to, że w pierwszym miesiącu nie spłaca się głównego długu, a jedynie kwotę naliczonych odsetek. Dzięki temu banki mogą naliczać odsetki dwa razy w tej samej wysokości pożyczki.

Trzeba uważnie przestudiować kredytumowa i inne dokumenty. Jeśli to konieczne, zabierz ją do domu i przeczytaj w spokojnym otoczeniu. A jednocześnie ponownie zważ wszystkie plusy i minusy, porównaj warunki z własnymi realnymi możliwościami. W warunkach, które wydają się niewystarczająco oczywiste, warto skonsultować się z pracownikami banku. I dopiero wtedy podpisz umowę.